Популярные платежные системы рунета

Что такое электронные деньги

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Performance Marketing в Семантике

на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которая эквивалентна обычным наличным или безналичным средствам и не требующая открытия банковского счета.

Фактически – это деньги, оборот которых происходит не в виде бумажных купюр, а через внедрение в сферы финансовых расчетов компьютерных технологий и современной системы связи.

На первый взгляд электронные деньги похожи на безналичный расчет, но это не совсем верно. Безналичные средства изначально были привычными денежными единицами, которые человек, например, положил на счет в банк. После чего они превратились в его оборотные средства внутри банковской системы.

Поступление денег на электронный кошелек может произойти как перевод денежных ресурсов с собственного банковского счета или как оплата за предоставленную услугу, товар, выигрыш в онлайн играх и т.д. Данную процедуру можно расценивать как денежное обязательство эмитента, которое является доступным для хозяина кошелька только после завершения сделки (получения товара, сдачи работы и т.д.)

Как обналичивать и переводить электронные деньги

С вопросом что такое электронные деньги, мы разобрались. Теперь выясним, как их переводить.

Эмитентом таких денег является определенная организация или система. Для того, чтобы иметь возможность получить такие средства, нужно быть зарегистрированным участником этой системы.

Самым распространенными программными продуктами по обороту электронных денег на территории России являются WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal.

Пользователь может одновременно открывать несколько кошельков для транзакций с различными иностранными валютами.

Транзакция осуществляется между электронными счетами одной валюты. Деньги списываются с одного счета и переводятся на другой.Электронные платежные системы связаны с разными банками. Можно организовать перевод электронных денег на банковскую карточку, а затем их обналичить.

Преимущества

Сначала о хорошем, электронные деньги – это быстрые, безопасные и удобные транзакции.

• Транзакции осуществляются за несколько секунд. Для этого нужен всего лишь компьютер или телефон с выходом в интернет.
• Также стоит отметить, что такие операции исключают физический пересчет денег, а значит – человеческий фактор ошибки.
• Кошелек не несет никакой угрозы. Нужно лишь следить за сохранностью личных данных. На всех сервисах есть привязка мобильного телефона — надежная защита.
• Регистрация и использование кошелька просты и не требуют много времени.
• Комиссия за операции с электронными деньгами значительно меньше, чем перевод безналичных средств заграницу.

Есть много разных кошельков. Если интересно – почитайте нашу статью про кошелек Яндекса.

Недостатки

Теперь ложка дегтя.

• Не везде можно расплатиться такой валютой.
• Обычно взимается комиссия за переводы на кошельки других систем.
• Зависимость от интернета: нет интернета — нельзя воспользоваться.
• Электронная валюта не регулируется государством.
• Ограничение на размеры переводов, обналичивания и т. д.

Сейчас вопрос использования электронных денег актуален. Бизнес все чаще ведется через интернет, и без такой валюты никуда.

Какие платежные системы сегодня популярны

В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.

WebMoney Transfer

Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в электронных деньгах, номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.

ЯндексДеньги

Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.

Qiwi

Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.

Paypal

Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.

PerfectMoney

Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

Payza

У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.

Payeer

Для использования этой платежной системы не нужно проводить обязательную идентификацию владельца счета. Отмечается наличие обменных сервисов. Система удобна для осуществления инвестиционной деятельности.

OkPay

У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

Advanced Cash

Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.

Bitcoin

С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.

Поделиться.

Что же означают эти страшные буквы?

«Common Reporting Standard» или же в переводе – «Стандарт об автоматическом обмене информацией». Этот стандарт был создан уже в далёком 2014 году, в качестве международной меры противодействия финансирования терроризма и уклонения от налогов. И тогда более сотни государств обязалось его исполнять. Много лет на пути функционирования стандарта стояло много как объективных, так и «вдруг образовавшихся» помех. Однако вечно вопрос реализации стандарта откладывать было нельзя. И сейчас наступило время, когда тяжёлый маховик системы всё же выходит на полную мощность.

Итогом этого стало то, что с 2018 года более чем 90 государств осуществило обмен информацией о 47 000 000 счетов, на которых предприниматели различных уровней хранят 4,9 трлн евро. Это равно практически одной трети ВВП всего Евросоюза. (Эти данные впервые раскрыты Организацией экономического сотрудничества и развития в 2019 году).

Согласно требованиям CRS, банки обязаны предоставлять в налоговые органы данные по состоянию счетов клиента, движению средств за год, остатке, а те в свою очередь обязаны предоставить их коллегам за рубежом.

И даже если у страны нет договора об автоматическом обмене, то эти данные относительно легко предоставляются по запросу, если есть двухсторонние соглашения. Вот почему службы проверки «compliance» и «KYC» банков лютуют как никогда.

Им проще отказать в обслуживании при малейшем намеке на риск (причем эта участь может постичь и тех, чьи счета уже обслуживаются банком, а не только новых клиентов), чем попасть под карающий молот межнациональной экономической системы. С причинами проволочек и банковских отказов мы разобрались.

Но что же делать предпринимателям, для которых важна оперативность банковских операций и выплат, да и банковская тайна еще не пережиток прошлого, а важный инструмент функционирования бизнеса?

Слабым – сдаться и урезать свои бизнес-аппетиты.

Сильным – искать инструменты преодоления кризиса и постараться приспособиться к новому миру.

Одним из таких универсальнейших инструментов являются иностранные платёжные системы.

По информации Центрального Банка, в 2018 году 56 % от платежей в России осуществлялось способом безналичного расчёта. По прогнозам на 2019 год, эта доля вырастет до 65 %.

На сегодняшний день, очевидно преобладание банковского «пластика» над остальными видами платежей. Однако прогрессивные тенденции на мировом рынке говорят о том, что доминирование электронных платежей с использованием банковских карт затухает.

Современный мировой тренд – это запрос на ускорение всех экономических процессов, который основывается на достижениях универсальных систем международных платежей, без привязки к территориальным границам. Это говорит в пользу обращения пристального внимания на развитие онлайн и мобильных платежей, которыми вас смогут обеспечить иностранные платёжные системы.

Сдерживающим фактором здесь выступают транснациональные регуляторы рынков (к ним можно отнести центральные банки и другие фин.учреждения, что имеют серьезные лоббистские средства к сдерживанию своих конкурентов на рынке платежей). Однако в дела своих банков эти регуляторы вмешиваются еще сильнее.

Популярность платежных систем в странах бывшего СССР

Популярность платежных систем в странах бывшего СССР
#	Платежная система	Страна регистрации	Валюта	Финансовый регулятор	Количество запросов в Яндексе за мес.
1	Qiwi	Россия	, ,	Банк России	372221
2	Альфа-клик	283563
3	Золотая Корона	207195
4	МультиКарта	57451
5	Юнистрим	60461
6	БЭСТ	40927
7	Яндекс.Деньги		532524
8	Сбербанк Онл@йн	335061
9	Элекснет	25455
10	Моментом	24002
11	Деньги Online	23120
12	Contact	14443
13	ВТБ Онлайн	13400
14	Газпромбанк онлайн	8862
15	Robokassa	8845
16	Единая касса	3982
17	Cloudpayments	3692
18	Paymaster	3380
19	Payu	2598
20	Фрисби	2441
21	Payanyway	2152
22	PayOnline	1953
23	RBK Money	1168
24	Рапида	730
25	Деньги@mail ru	650
26	Platron	583
27	Mir Pay	447
28	HandyBank	306
29	NixMoney	RUB, USD, Bitcoin и Litecoin	520
30	VISA	США	, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY	NFA, CFTC, SEC	168539
31	Вестерн Юнион	, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY	141472
32	Mastercard	, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, , , , KZT, TRY	61154
33	Apple Pay	, , , , , RUB, , , , , CHF , , , , , ,, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ZAR	33545
34	Payza	, EUR, CZK, BGN, GBP, RUB	391
35	Bitpay	Bitcoin	568
36	American Express		4662
37	ICBC	590
38	PayPal	282773
39	Payoneer	351
40	Neteller	7803
41	Diners club international	100
42	Google Checkout	88
43	Paysafecard	1374
44	Stripe	600
45	Global Payments	454
46	Amazon Pay	257
47	Discover Card	143
48	Google Pay	43578
49	Приват 24	Украина	UAH, USD, EUR	НБУ, НКЦПФР	107379
50	Fondy	1103
51	Interkassa	901
52	Portmone	679
53	Alexcredit	UAH, USD, EUR	673
54	Простір		10743
55	AliPay	Китай	USD, EUR, GBP, RUB, UAH, , RON, RSD, HRK, KZT, TRY	, FinCom	10134
56	UnionPay	CNY	5392
57	Bank of China	2448
58	WeChat Pay	415
59	Wallet One	Великобритания	GBP, RUB, BYN, USD, EUR	FCA	89886
60	Paysend	GBP, CAD	18678
61	Skrill	, EUR, GBP	14128
62	Transferwise	, ,	5901
63	Pay pro	EUR, USD, GBP	2084
64	Eccompay	GBP, USD, EUR, , , , , , , , , , , , , , ,,	588
65	Euro 6000	Испания	,	MiFID, CNMV	65
66	VISA Cash	27
67	Maxipay	19
68	Monedero 4B	14
69	Epayeu	Гонконг	HKD, USD, EUR	SFC и УДО Гонконга	329
70	Octopus	58
71	Faster Payment System	26
72	Sofort	Германия		Consob, BaFin, MiFID	2125
73	Giropay	108
74	Geldkarte	49
75	RuPay	Индия	INR		154
76	Phonepe	38
77	WebMoney	Литва	USD, , RUB, BYN, KZT	Банк Литвы, LSC	89912
78	Paysera	2320
79	Payeer	Грузия	USD, GEL	НБ Грузии	38347
80	Shopify	Канада	, CAD, USD,	Банк Канады	33830
81	Paxum	5217
82	Xe com	2323
83	Perfect Money	Панама	USD, евро, золото, биткойн	НБ Панамы	14276
84	Ecoin	, USD, EUR	1443
85	JCB	Япония	JPY, GBP, , , INR, , , , , , , SGD, , , , , , , , , , , , , , , , , ,	JFSA	5676
86	Suica	20
87	Klarna	Швеция	, SEK	FI (FSA Sweden)	752
88	Tesco Lotus	Таиланд	THB, USD, EUR	Bank of Thailand	129
89	Line	16
90	Carte Bleue	Франция		ACPR, AMF	65
91	Moneo	18
92	Bancontact	Бельгия		FSMA	33
93	GrabPay	Сингапур	SGD	ДКУС и MAS	1
94	Samsung Pay	Южная Корея	, KRW	Банк Южной Кореи	26935
95	ATF24	Казахстан	, , , USD, EUR	НБ Казахстана	1360
96	PayPoint	102
97	AdvCash	Гибралтар	, , USD,	Казначейство Гибралтара	8440
98	Алтын Асыр	Туркменистан	TMT	ЦБ Туркмении	5092
99	Белкарт	Беларусь	BYN	Нацбанк Беларуси	2822
100	Idram	Армения	AMD	ЦБ Армении	2792
101	Umai	Киргизия	KGS	НБ Кыргызстана	253
102	CardPay	Кипр	EUR, USD, BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS, OMG, ETC, XMR, BNB, NEO, IOT, BSV, TRX, DSH, XLM, ZEC, ADA, DASH, XTZ, NEM, LINK	CySEC	812
103	Multibanco	Португалия		CMVM	37
104	M-pesa	Кения	KES	ЦБ Кении	97
105	HumoCard	Узбекистан	UZS	ЦБ Узбекистана	90
106	Przelewy24	Польша	PLN	НБ Польши и PFSA	77
107	MMPS	Молдова	MDL	НБ Молдовы	66
108	GoPay	Чехия	чешская крона	НБ Чехии	59
109	ATM Payment	Индонезия	, USD, EUR	Банк Индонезии	48
110	Welsend	Израиль	шекель	Банк Израиля и ISA	47
111	Ideal	Нидерланды		AFM	19
112	VirPay	Венгрия	венгерский форинт	НБ Венгрии	13
113	EPS	Австрия	EUR	FMA	10
114	MEPS Cash	Малайзия	малазийский ринггит	Банк Негара Малайзия	7
115	DineroMail	Аргентина	аргентинское песо	CNV	5
116	Buypass	Норвегия		NFSA	1
117	EveryPay	Эстония		FSAEE	1
118	LatCard	Латвия		FCMC	1
119	C-gold	Сейшельские Острова	, USD, EUR	ЦБ Сейшел	1
120	DinaCard	Сербия		Народный банк Сербии	1
121	PRODEM	Боливия	боливийский боливиано	ЦБ Боливии	1
122	Istanbulkart	Турция	турецкая лира	ЦБ Турции	1
123	Azerpay	Азербайджан	азербайджанский манат	ЦБ Азербайджана	1
124	UAEFTS	ОАЭ	дирхам ОАЭ	ЦБ ОАЭ, Dubai FSA	1
125	Borika	Болгария	болгарский лев	БНБ	1
126	LankaPay	Шри-Ланка	шри-ланкийская рупия	ЦБ Шри-Ланки	1
127	BankservAfrica	ЮАР	южноафриканский рэнд	ЮАРБ, FSCA	1
128	Naver Pay	Филиппины	филиппинское песо	ЦБ Филиппин	1
129	Monerium	Исландия	исландская крона	ЦБ Исландии	1
130	POLi	Австралия, Новая Зеландия	австралийский и новозеландский доллар	РБ Австралии, ASIC и РБ НЗ	1
131	BanknetVN	Вьетнам	вьетнамский донг	ГБ Вьетнама	1

Виды карт

Самыми востребованными платежными система в России являются «Виза», «Мастеркард» и «Мир». Первые две относятся к международным, а последняя – к российской системе. Все они имеют свои особенности, положительные и отрицательные черты.

«Виза»

«Visa»- ведущая международная платежная система, которая основывается на долларе. Поэтому процессы конвертации выполняются именно через данную валюту. Востребованность такой карты в России огромная. Ею пользуются почти все юридические организации, которые занимаются торговлей. Но высокая популярность системы наблюдается не только в РФ, но и во множестве иных государств.

• Кредитные карты позволяют взять займ и пользоваться им в любой точке мира.
• Расплачиваться за товары и услуги разрешается в любой стране.
• Возможность осуществлять финансовые операции в режиме онлайн.
• Списание денежных средств при оплате происходит мгновенно.
• Оплата картой осуществляется без комиссии, причем в любом государстве.

«Мастеркард»

«Мастеркард» основывается на такой валюте как евро. Данная платежная система также довольно распространена по всему миру, в частности в Российской Федерации. Она немного уступает по популярности картам «Виза», но с каждым годом ее востребованность растет.

• Оперативное конвертирование денежных средств в любой стране.
• Возможность снимать наличные средства бесплатно или с небольшими комиссиями.
• Изменение суточного лимита снятия денег.
• Оплата товаров и услуг в любой точке мира и без комиссии.
• Участие в бонусных и скидочных программах.

«Мир»

Не так давно российские власти решили выпустить банковский продукт под названием «Мир». Это национальная платежная система, действующая исключительно на территории России. Она была создана в целях обеспечения стабильности банковской деятельности независимо от западных санкций.

1. Бесплатное оформление.
2. Удобное использование.
3. Безопасность финансовых операций.
4. Участие в бонусных программах и получение скидок.
5. Невысокая стоимость годового обслуживания и возможность бесплатного обслуживания для бюджетников и пенсионеров.
6. Независимость работы системы от экономической обстановки в стране.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

	Пополнение	Переводы и оплата	Вывод
WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс.Деньги	от 1%; через Сбербанк – бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Российские ЭПС

1. WebMoney (http://start.webmoney.ru). ВебМани – неоспоримый лидер среди ЭПС в России и странах СНГ. Эта электронная платёжная система также распространена в некоторых западных странах, правда, Германия запретила деятельность WebMoney специальным законом.

Говоря юридическими терминами, WebMoney – не электронная платежная система, так как выпускает не электронную валюту, а так называемые «титульные знаки», с помощью которых и передаются права на деньги. Компания была основана в далеком 1998 году и позиционирует себя как интернациональная система финансовых операций и среда для активной интернет — торговли.

Система WebMoney насчитывает более двадцати миллионов пользователей, а кошельки этой системы используются в 35% всего русского сегмента интернета. ЭПС оперирует десятком цифровых валют, включая валюты стран-участниц СНГ, евро, доллар и золото.

2. Яндекс.Деньги (http://money.yandex.ru). Следующая популярная ЭПС России, созданная в 2002 году в качестве одного из активных подразделений самой развитой поисковой системы в России – Яндекс.

В качестве валюты используется российский рубль. Данная ЭПС нацелена на онлайн — бизнес и электронную торговлю в пределах России, а также немного распространена и среди других стран СНГ.

3. Qiwi (http://visa.qiwi.com). Также весьма распространенная ЭПС на территории РФ, хотя в сравнении с предыдущими значительно уступает по популярности.

Электронная платежная система Qiwi была основана в 2007 году и применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa. Помимо России Qiwi используется в ряде других стран, включая Молдавию, Казахстан, Белоруссию, США и т.д.

На Украине есть собственная ЭПС Интернет.Деньги, а в Белоруссии – EasyPay, однако они значительно уступают российским платежным системам в популярности.

Webmoney

Открытие аккаунта в системе позволяет создавать кошельки в российских деньгах, долларах, евро, белорусских рублях и украинских гривнах.

Сервис начал свою работу в 1998 году и признан лучшей платформой для сотрудничества с иностранными заказчиками.

Положительные стороны Вебмани представлены:

• мультивалютными кошельками – операции проводятся в российских рублях или иностранных денежных средствах;
• широким распространением системы — позволяет осуществлять переводы пользователям из разных стран;
• высоким уровнем безопасности – риск мошенничества и атак хакеров сведен к минимуму.

К недостаткам Вебмани пользовали относят частую блокировку интернет-кошельков при совершении сомнительных операций, с блокировкой доступа как отправителя, так и получателя перевода. Проблемы с пополнением баланса или выводом средств – при нахождении на территории иностранного государства с ними могут возникнуть сложности.

Отдельные платежные платформы практически не используются в
Российской Федерации. К малораспространенным системам относят:

AliPay – крупнейшую площадку, входящую в состав Alibaba Group, созданную в 2004 году. Кроме оплаты товаров внутри группы, ее услуги используют около 460 тысяч компаний, разбросанных по всему миру. У платежной платформы имеется собственная программа, позволяющая совершать операции с мобильного телефона.

PAYEER – позволяет совершать переводы во все страны мира, не берет комиссию за транзакции. У системы 15 миллионов пользователей, проведение операций осуществляется анонимно. Платформа не блокирует учетные записи, выпускает бесплатные карты, выводы с которых проходят без комиссионного вознаграждения.

ADVCASH – многофункциональная платежная система, работающая с 2014 года. Производит переводы электронных денег по всему миру, работает с основными для Российской Федерации валютами. Пользователи могут воспользоваться услугой получения виртуальных и пластиковых карточек. Все транзакции внутри платежной системы проходят без комиссии.

PERFECT MONEY – на официальной странице веб-портала поддерживается 23 языка, в сутки проходит обработка около 40 миллионов операций. Сервис начал работу в 2007 году, характеризуется минимальными комиссионными вычетами, высоким уровнем защиты личных страниц пользователей. Пополнение кошелька происходит несколькими способами, ежемесячно выплачиваются суммы остатков со счетов.

Epayments – с 2011 года в системе зарегистрировались более 500 тысяч пользователей, каждый год в ней совершаются сделки на 3,5 миллиарда евро. Электронные деньги выводятся на Визу, Мастеркард, банковские счета, на кошелек Яндекс.Деньги. Пластиковая карточка от компании является многоцелевой, с ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, получать наличные в российских и зарубежных банкоматах.

PAYONEER – платежная площадка занимается переводом, используется фрилансерами, работающими с зарубежными работодателями. Сервис производит выплаты без территориальных ограничений, в 200 странах, работает с местными валютами: 90 разновидностей. К специфике системы относят открытие интернет-кошелька в американских долларах, минимальное комиссионное вознаграждение по переводу и перевод в наличные электронных денег.

Stripe – у американцев считается альтернативным вариантом PayPal. Принимает платежи из 25 стран, в 100 видах валюты разными способами. У веб-страницы простой и понятный интерфейс.

Отличие EMI и PSP от традиционных иностранных банков

Традиционный банк — это нечто иное. Основное различие между банком и EMI заключается в том, что традиционным бизнесом банка является кредитование, в то время как EMI и PSP полностью запрещено кредитовать. Под этим мы подразумеваем все виды кредитных продуктов: ипотечные кредиты, овердрафты, бизнес-кредиты, факторинг, аккредитивы, банковские гарантии и т.д. 

Все эти продукты могут предлагаться только банками и полностью выходят за рамки лицензий EMI и PSP. Банки также могут предлагать кредитные карты с реальным ежемесячным кредитным лимитом, в то время как EMI и PSP могут выпускать только предоплаченные или дебетовые карты.

Некоторые люди беспокоятся о безопасности и рисках EMI, при сравнении их с классическими банками. Ответом на эти опасения может быть та реальность, которая нас окружает, а именно то, что хорошие и плохие организации есть в каждом из этих секторов. 

В конечном итоге, вы всегда должны помнить о принципе Caveat emptor, означающий, что всегда нужно быть ответственным за то, что вы выбираете за свои деньги. 

Если вы работаете в бизнесе с высоким риском, или управляете иностранной компанией из страны с высокими банковскими рисками, то есть смысл рассматривать иностранные банки, EMI и PSP c более рискованным подходом к принятию клиентов на обслуживание. 

В противном случае, у вас просто может не быть возможности работать на международном уровне, т.к. представители более консервативного сегмента традиционного банкинга, скорее всего, будут вам отказывать в обслуживании.

Важно помнить, что так же, как банк или EMI будут проводить надлежащую проверку в отношении вас, как будущего клиента, так и вы, со своей стороны, также должны проводить соответствующую проверку в отношении зарубежной финансовой организации. Всегда помните о своих целях, рисках и встраивайте определенный запас прочности в свою личную финансовую систему

Мы писали подробно об этом, в нашей статье: “Руководство по удаленному открытию иностранного счета во время пандемии”. 

Было бы также ошибкой утверждать, что EMI, по своей сути, менее безопасны, чем банки. Во многих случаях, как раз наоборот — EMI, на самом деле, надежнее иностранных банков (особенно инвестиционных). Почему? Именно потому, что они не занимаются одалживанием денег или игрой на фондовых и кредитных рынках, что может быть крайне рискованным делом и привести к банкротству даже таких старых  гигантов, как Lehman Brothers (основан в 1850 год и обанкрочен в 2008). Огромные банки могут оказаться заложниками одиночных трейдеров-мошенников, но это никогда не могло бы произойти с EMI.

Например, в Литве, которая специально решила стать финтех-центром, EMI обычно хранят деньги всех своих клиентов в Национальном Банке (!), который является частью государственной финансовой Евросистемы. Это означает, что если Национальный Банк Литвы обанкротится, то его должен будет выручить Европейский Центральный Банк. В Великобритании EMI часто хранят свои средства в коммерческих банках, которые обычно считаются “слишком большими, чтобы обанкротиться”, таких как Barclays и HSBC.