Способы перевода денег без комиссии

Перевод денег с карты Сбербанка на счет Сбербанка

Расчетный счет – это самостоятельный банковский реквизит, который служит для получения и хранения денег, как физических, так и юридических лиц.

В отличие от пластиковых карт, имеющих 16-ти либо 18-тизначные номера, счет состоит из 20-ти цифр, сохраненных в финансовой документации.

Внимание!

На данный расчетный реквизит можно осуществлять переводы не только в отечественной, но и в зарубежной валюте (долларах, евро).

Если вы являетесь держателем пластиковой карточки, то рано или поздно перед вами встанет вопрос: «Как перевести средства на расчетный счет, к примеру, организации за оказанную услугу либо приобретенный товар». В этой операции нет ничего сложного, и данная статья вам поможет разобраться с этим вопросом.

Пошаговая инструкция для перевода через банкомат

Перевести деньги с карты Сбербанка на счет Сбербанка сегодня возможно несколькими способами: через отделение финансовой компании, при помощи личного онлайн офиса либо через банкомат самообслуживания.

Если вам удобнее воспользоваться последним вариантом, тогда придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:

  1. Перед тем, как отправиться к банкомату, приготовьте свою карту, а также запишите номер счета получателя.
  2. Подойдите к терминалу и вставьте свой пластик в специальный отсек для приема карт.
  3. Введите пин-код банковского продукта.
  4. Из меню на экране выберите опцию с название «Денежные перечисления».
  5. Следуя подсказкам системы, наберите 20-тизначный номер расчетного счета адресата.
  6. Введите сумму отправления и нажмите «Перевести».
  7. Еще раз подтвердите операцию и получите чек.
  8. Не забудьте, что данная транзакция предполагает начисление дополнительного комиссионного сбора за услугу, который в среднем составляет от 1% до 1,5% от размера отправления.

Перевод через интернет (Сбербанк Онлайн)

Удобным способом осуществить перевод на расчетный счет со свой карты является перечисление через интернет, а именно при помощи Сбербанк Онлайн.

Пополнение сберегательного счета в этом случае происходит в соответствии с такой инструкцией:

  • Откройте в своем браузере главную страницу сайта sberbank.ru.
  • Пройдите процедуру авторизации в системе Сбербанк Онлайн.
  • Проследуйте в раздел «Платежи и отправления».
  • Далее кликните на пункт «Перевод клиенту Сбербанка по реквизитам».
  • Внимательно заполните предложенную форму, отметив в первой графе «На счет в Сбербанке».
  • Нажмите «Перечислить».
  • Подтвердите транзакцию кодом, полученным через смс на свой мобильный телефон.

Как с карты Сбербанка перевести деньги на расчетный счет другого банка

Если перед вами стоит задача перевести средства с карточки Сбербанка на расчетный счет другого финансового учреждения, то решить ее можно двумя способами:

  1. Осуществить перевод в одном из отделений банковской компании.
  2. Перечислить деньги на счет организации, используя систему дистанционного обслуживания Онлайн Сбербанк.

Инструкция для перевода через отделение банка

Для того, чтобы выполнить перевод первым способом, отправляйтесь в ближайший филиал Сбербанка России, предварительно выяснив его режим работы. С собой возьмите следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • реквизиты адресата, которому будут перенаправлены средства – двадцатизначный номер счета, название и БИК финансовой организации;
  • свою пластиковую карту, на которой достаточно финансов для осуществления перевода в требуемом объеме.

В банковском отделении предъявите сотруднику свой документ, пластик и сообщите данные получателя. Дождитесь от оператора квитанции о проведенной транзакции.

Совет!

Перевод денег на счет другого банка через отделение имеет одно важно преимущество — отсутствие лимита на суммы в рублях, то есть отправить можно столько, сколько есть на карточке или наличными

Отправка через Сбербанк Онлайн

Если вам удобнее отправлять средства, не выходя из дома, через интернет, тогда воспользуйтесь вторым методом и перекиньте наличные с карты на счет получателя через Сбербанк Онлайн.

Данная операция состоит из таких шагов:

Преимуществом данного варианта перевода финансов с карты на счет другой банковской структуры является оперативность выполнения транзакции, поскольку контрагент получит перечисленные средства уже в течение 24-х часов.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений

Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

  1. Найти нужные сведения в тарифах.
  2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет

У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Способы безналичного перечисления по номеру карты

Сам пластик не несет информации о сумме средств, он является только удобным инструментом доступа к деньгам на карточном счете. Соответственно, и любые операции, выполняемые по номеру карты, представляют собой действие с банковским счетом. Для его пополнения можно использовать как наличные средства, так и безналичное перечисление.

Услуги банков предполагают множество способов безналичного пополнения карт по номеру.

Многие финансовые организации предоставляют своим клиентам возможность простого выполнения часто встречающихся операций в рамках услуг мобильного банкинга.

Действия требуют использования специальных USSD-запросов или отправки СМС определенного содержания на работающий в банке специально для этих целей (чаще всего, короткий) номер.

В качестве примера может служить перевод с карты на карту Сбербанка. Чтобы выполнить транзакцию следует отправить на номер 900 сообщение следующего содержания:

(Код операции) (YYYY) (Сумма)

  • (Код операции) – действие, которое необходимо выполнить в мобильном банкинге. Для перевода на карту используется ПЕРЕВОД, ПЕРВЕСТИ, PEREVOD, PEREVESTI;
  • – необязательный, номер карты отправителя, последние 4 цифры, в случае отсутствия деньги будут переведены с дебетовой карты с положительным балансом;
  • (ХХХХ) – реквизиты получателя: последние 4 цифры номера карты или номер мобильного телефона, к которому карта привязана (без +7);
  • (Сумма) – сумма перевода в рублях, копейки не используются, переводы в валюте конвертируются автоматически.

При использовании для адресации мобильного номера (например, в сообщении ПЕРЕВОД 0923456789 500) все действия выполняются аналогично, только зачисление происходит на карту, привязанную к номеру телефона, указанному в СМС. Если таких карт несколько, предпочтение отдается дебетовым зарплатным.

Как правило, выполнение операций требует подтверждения. Запросы от банка приходят на тот же номер, с которого отправлены сообщения.

В других банках применяются собственные коды операций и форматы сообщений, каждый из них устанавливает и собственную комиссию за трансферы. Подробности указываются в соответствующих руководствах, которые пользователь получает при заключении договора на обслуживание по программам мобильного банкинга.

Интернет-банкинг

Принципы перевода по номеру карты в онлайн системах дистанционного обслуживания также общие для всех банков. Клиенту достаточно осуществить вход в личный кабинет (в соответствии с регламентом) и в пунктах доступных операций выбрать переводы на карты собственного бака или других банков.


Переводы в Сбербанке Онлайн

Для выполнения транзакции необходимо указать источник –карту или счет, зарегистрированные в онлайн-сервисе, и номер карты получателя. Большинство программ предусматривает отправку средств и по номеру карточного счета, и по привязанному к карте мобильному номеру.

Банкоматы и терминалы

Такие точки обслуживания в большинстве также поддерживают трансферы по номеру карты. При этом многие имеют возможность осуществлять подобные операции не только в собственной сети, но и межбанковские.

Для совершения транзакции необходимо вставить карту в картоприемник, авторизоваться (ввести ПИН-код) и выбрать соответствующий вид услуг (к примеру, в банкоматах Сбербанка он находится в пункте меню «Платежи и переводы»). В дальнейшем потребуется указание номера пластика получателя и суммы операции.

Платежный документ в отделении банка

Пополнить чужую карту можно и в отделениях филиальной сети банка, в котором обслуживается отправитель. Чтобы воспользоваться услугой, достаточно:

  • обратиться к операционисту;
  • подтвердить личность отправителя (потребуется паспорт);
  • указать карту или счет-донор (с которых осуществляется отправка), номер карты получателя и сумму перевода;
  • поставить подпись в документе на перечисление средств.

Метод работает как для внутренних транзакций, так и для межбанковских операций.

Онлайн сервисы МПС или банков

Операции в большинстве случаев проводятся с использованием технологии 3DS (3D-Secure). Чтобы перевести средства указываются номер и реквизиты карты-отправителя (срок действия, CVV2/CVC2 – коды) и номер карты получателя. Для подтверждения операции на привязанный к карте мобильный номер приходит СМС с одноразовым кодом.

Как перевести деньги со счета МТС на карту Сбербанка

Пополнить баланс карты Сбербанка, пользуюсь телефоном с оператором МТС можно через интернет, USSD-команды или с помощью SMS.

Удобно то, что последними двумя способами могут воспользоваться даже клиенты с кнопочными мобильными телефонами, что позволяет существенно упрощает жизнь многим людям. Каждый может выбрать то, что удобнее именно ему.

Для начала хотелось бы рассмотреть условия перевода:

  • Перевод возможен на сумму от 10 рублей до 15 000 рублей включительно в сутки, но не более 40 000 рублей в месяц
  • Комиссия за перевод составляет 4% от суммы перевода, но не менее 60 рублей
  • За день можно совершить не более 4 переводов

Таким образом рентабельно переводить деньги становится начиная с суммы в 1500 рублей и выше. Срок перевода со счета телефона МТС на счет карты Сбербанка составляет от нескольких минут до 5-ти рабочих дней. Услуга доступна только для предоплаченного тарифа связи (SIM-карта зарегистрирована на физическое лицо), корпоративный тариф не поддерживает данную услугу.

Инструкция по переводу денег с МТС на карту через интернет

  • Там находим раздел «Денежные переводы»
  • Выбираем пункт «Перевод со счета телефона на карту»
  • Далее вводим номер вашего мобильного МТС, указываем желаемую сумму перевода
  • Откроется окно, где нужно будет ввести номер карты для зачисления перевода и подтвердить платеж

Инструкция по переводу денег с МТС на карту через SMS

На наш взгляд это самый простой и быстрый способ, ведь мобильный интернет ловит не везде. Итак, чтобы осуществить перевод денежных средств с личного счета баланса МТС нужно отправить SMS-сообщение на номер 6111 с текстом вида: card <номер карты> <сумма перевода>. К примеру, это сообщение может выглядеть так: card 1234567898765432 1500

Данная услуга доступна в международном и национальном роуминге, что очень удобно. Стоимость исходящей СМС зависит от вашего тарифа на услуги связи МТС.

Инструкция по переводу денег с МТС на карту через USSD

Перевести эту же сумму можно и другим способом — в режиме набора номера в телефоне (USSD-запрос) набрать следующий текст:*611*1234567898765432*1500# и нажать кнопку посыла вызова.

Как заплатить по реквизитам через Сбербанк Онлайн

Оплата по реквизитам счета производится с помощью платежного поручения. Этим документом клиент дает поручение финансовому учреждению перевести деньги со своего счета на другой, принадлежащий ему или третьему лицу. Сформировать платежку можно в удобном интерфейсе Сбербанка Онлайн или при обращении к операционисту. Первый вариант значительно удобней.

Важно! В онлайн-банке можно формировать только поручения на переводы по реквизитам в рублях. Оплата в иностранной валюте возможна только через отделения из-за необходимости контроля за такими операциями в соответствии с законодательством

Перед тем как заплатить по реквизитам, надо ознакомиться с некоторыми нюансами данной операции:

  1. Перевод может быть внутренним или межбанковским. Внутренними Сбербанк считает только переводы между клиентами одного филиала (территориального банка).
  2. Комиссия за внутренние переводы не взимается. За межбанковские (межфилиальные) переводы придется заплатить 1 % от суммы операции (макс. 1000 рублей). В офисах комиссия выше – от 1,5 % (мин. 30 рублей) для переводов внутри Сбербанка (между филиалами) до 2 % (мин. 50 рублей) – для межбанковских.
  3. Перевод по реквизитам в другой банк осуществляется не моментально. Он обрабатывается не только внутренними системами Сбербанка, но и сервисами ЦБ РФ. Срок зачисления денег получателю – до 5 дней. Обычно они поступают не позднее следующего рабочего дня.
  4. Переводы по реквизитам можно отправлять в адрес организаций и частных лиц. Главное – знать все необходимые данные (БИК, номер счета и т. п.).

Как перевести деньги

Перевести денежные средства (ДС) на карту Сбербанка можете двумя способами: безналичным и наличным. Переводы осуществляются посредством электронного перечисления или внесения наличных в банкомат или офис банка.

Также есть возможность пополнения через мобильный банкинг или сервис Сбербанк онлайн. Кроме того, пополнение карточки осуществляется через платежные системы или путем почтового перевода.

С карты на карту

Если отправитель хочет пополнить вашу сбербанковскую карточку с другого пластикового носителя Сбербанка, то может проделать эту финансовую операцию в срок от 3 до 5 минут, без оплаты комиссионных (на сумму до 50 000 рублей в месяц).

Свыше установленной суммы (50 000 р.), идет комиссия – 1%.

Личный кабинет на сайте Сбербанка

Если у вас есть личный кабинет на сайте Сбербанка России, то перевести деньги не составит труда.

  • Выберете карту или номер счета, с которого хотите снять деньги, а также реквизиты пополняемой карточки Сбербанка.
  • Затем нажмите кнопку «Перевести». В течение 3 минут средства поступят на счет.

При переводе на пластик стороннего банка, проделайте те же операции, только не указывайте «На карту Сбербанка». Зачисление ДС пройдет также быстро (5-10 минут), но только с вас снимут комиссию – 1,5%.

Разбираемся в законодательстве — за что наказывают по статьям 280 и 282.1 УК РФ
Смотреть

Кратко и понятно — ответственность за мелкое хулиганство и примеры правонарушений
Смотреть

Приложение на мобильном

Вам понадобится мобильный телефон с установленным на нем приложением Сбербанк Онлайн. Выберете в меню «Платежи» перевод клиенту Сбербанка. Укажите номер карточки получателя, сумму и отправьте ДС.

Чтобы отправить ДС на счет пластикового носителя другого банка, алгоритм действий такой же, только оплатите комиссионный сбор в размере 1,5%.

СМС команда

Для осуществления перевода нужно отправить только одно СМС-сообщение на номер 900. После цифры 900 указать номер телефона, держателя пластиковой карточки Сбербанка или стороннего банка, и суммы, которую хотите оправить.

Через несколько минут получателю придёт платеж. Во втором случае вам придется заплатить комиссию – 1,5%.

Через банкомат

Через банкомат можете перевести ДС двумя методами.

  • Первый – безналичный. Нужно вставить карточку, набрать пин-код, нажать перевести деньги, набрать номер карты получателя и отправить ДС.
  • Второй – наличные. Вместо пластикового носителя в приемник банкомата, вставляете купюры. Остальные действия такие же, как в первом случае.

В офисе банка

Если безнал, то сотрудник банка проводит вас к банкомату и подскажет, какие действия совершить.

Если наличка, то возьмите талон в терминале и ожидайте своей очереди. После чего идите к операционисту и совершайте отправку ДС на счет получателя. Вы должны знать номер счета получателя в обоих случаях. При отправке на счет стороннего банка взимается комиссия.

Процесс получения пособия по больничному листу после увольнения по собственному желанию
Читать

Как правильно написать заявление на увольнение по собственному желанию: пример документа
Читать

Системы переводов

Чтобы перевести деньги с карточки Сбербанка через western union, выберете в приложении раздел «За рубеж», укажите страну, сумму ДС, имя и фамилию получателя, номер счета и наименование банка.

Вы можете через Почту России пополнить денежными средствами карточку Сбербанка (MasterCard или Maestro). Укажите номер пластикового носителя при отправлении card2card, индекс почтового отделения, адрес и ФИО получателя при переводе card2cash.

???? Платежные системы

Чтобы перевести средства через электронные кошельки Киви, Яндекс Деньги или WebMoney, нужно ввести номер карточки, указать сумму и нажать кнопку «Снять». Затем подтвердить перевод паролем, который придет в смс.

Комиссия составит будет зависеть от выбранной системы платежей.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий